- Börja investera i aktier/indexfonder så tidigt som möjligt, köp aktier månadsvis. Dessa pengar kommer vara mycket värda på långsikt.

- Leta efter små jobb med hög timmersättning istället för dem som ger lite ersättning/timme
- Bo hemma så länge som möjligt, du sparar mycket pengar på detta.

Vad handlar ni exakt och vad kostar det, det är ofta mycket mera än man tror, granska era kvitton

Ta fram en veckomatsedel och handla utifrån den. Planera era inköp, handla inte utan att behöva något. Att gå in på måfå i affären bara för att man är i närheten är inte att rekommendera.

Handla inte halvfabrikat det blir mycket dyrare.

Delikatesser över över disk är dyrt, färdipackad mat, som ost, skinka etc är mycket billigare och nästan lika gott

Lyxa till det någon dag i veckan, köpa inte snax varje dag, det bir många tusen kronor7år samtidigt som det inte är nyttigt.

Jämför priser på varor, det skiljer mycket, jämförprtis/kg är det som räknas

Testa olika märken, inte sällan finns det produkter som är minst lika bra som är betydligt billigare. Dyrt är inte alltid bäst. Väg kvalitet kontra pris, och gör ett medvetet val.

köp storpack och frys ner istället för att köpa småförpackningar som snabbt tar slut, det gäller särskilt barnfamiljer.

Titta efter extrapriser och lockpriser, om de varor du ändå tänkt köpa är nedsatta sparar du pengar.

Titta på priset innan du lägger ner varan i vagnen.

1. Sätt upp ett mål för din privatekonomi, t ex, en miljon i sparat kapital till 2015, mål skapar mening
2. Gör karriär, var kan du få betalt för din kompetens och inställning, då blir det lättare att tjäna pengar, en god inkomst påverkar direkt din privatekonomi
   
3. Spara först, handla sedan
4. Tänk dig för vem som ska få dina pengar

Läs även andra bloggares åsikter om spara pengar, tjäna pengar, gör karriär, privatekonomi, spartips

Undvik att handla på avbetalning, försök alltid att köpa kontant med sparade pengar

Räntan är din extra kostnad för att du köper nu, vänta hellre med inköpet och betala kontant!
Har du inte råd med att köpa en ny dator? Om det inte är absolut anödvändigt skjut på inköpet några månader tills du sparat ihop pengar för att köpa den kontant.

Riv dina kreditkort

Ett bra knep som gör att du måste ha sparat ihop för dina inköp innan du handlar. Även om du inte kan göra inköptet idag, slipper du betala ondöiga räntekostnader vilket gör inköpet avsevärt billigare.

500 kronorsregeln

Vänta med ett inköp lika många dagar som inköpspriset/500 avrundat uppåt. Exempel: En DVD spelare kostar 900 kr, fundera två dagar (900/500) på om du verkligen ska köpa denna DVD. Efter två dagar har du hunnit fundera igenom ditt behov och om du verkligen har råd. Använder man denna regel undviker man att köpa saker man kanske inte behöver. Det är lätt att anpassa gränsen efter person och vad det är för typ av inköp.

Efter bostadsköp är bilköpet förmodligen ditt största inköp och det finns en hel del att tänka på.

Vilka bilförsäkringar finns det?

Trafikförsäkring
En trafikföräkring täcker skador på andras fordon, egendom och personskador för de som färdas i fordonet. Det är krav på att alla bilägare måste ha en trafikförsäkring från samma dag som fordonet ställs på eller byter ägare.

Halvförsäkring
En halvföräkring består av stöld, glas, brand och räddning. Försäkringen ger ersättning om bilen stjäls, rutor krossa, vid brand samt bärgning till verkstad. Även om man har tecknat en halvföräkring får man betala en självrisk.

Helförsäkring
En helföräkring fungerar på samma sätt som en halvföräkring med tillägget att man även får ersättning för vagnskador trots att de är självförvållande, som vid en singelolycka.
Till helföräkringar är det möjligt att välja tillvalförsäkringar mot en extra kostnad såsom t ex självrisk reducering vid viltolycka.

Försäkringspremie
Varje bil har ett premieklassindex i bilregistret som är indelat i en skala 1 till 9 där 1 är lägst 1 är lägst och 9 högst. Detta index är baserat på statistik över antal olyckor, stölder, singelolyckor och andra parametrar som hanteras av vägverket per antal inregistrerade fordon av samma typ. Indexet är föräkringsbolagens utgångspunkt när de avgör föräkringspremien.

Försäkringsbolagen har dessutom ett eget premieindex baserat på postnummer där man utgår från samma statistiska jämförelse som vägverket fast med en lokal anknytning. Det betyder att ett område där det är t ex vanligt med inbrott får en högre premieklassindex än ett lugnare område. Försäkringspremien baseras även på vem som äger bilen, hur länge man har haft körkort, om man har garage, hur gammal man är, vad bilen har för utrustning, motorstyrka och inbrottsskydd.

Orsaken till att det finns barn som låter sina föräldrar stå som ägare till bilen har sin förklating i dessa olika premier.

Billån
När du lånar till en bil finns det flera typer av lån att välja mellan. En del aktörer erbjuder både lån och försäkring vilket kan göra det möjligt att förhandla om villkoren om du tecknar allt hos samma aktör.

Privatlån
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Denna typ av lån kallas även blanco lån. För att få låna pengar krävs nästan alltid fast jobb och inga betalningsanmärkningar. Även krav på att man har bott ett visst antal år i Sverige är vanligt.

Billån
Ett billån innebär att de pengar man lånar används för att köpa en bil. Det är möjligt att låna pengar både när man köper en ny och en begagnad bil. Den effektiva räntan när man tar ett billån är nnormalt sett lägre än ett privatlån eftersom man har bilen som säkerhet. För att få ett billån krävs nästan alltid fast jobb och inga betalningsanmärkningar.

Billån direkt av bilhandlaren
Billån kan tecknas hos banker och andra aktörer som är registrerade hos finansinspektionen. Det är även möjligt att teckna billån hos bilhandlare, men räntan är normalt sett högre hos dessa.

Bostadslån
För dem som äger sitt boende finns ytterligare ett alternativ att finansiera sitt bilköp. Det är att belåna bostaden. Det är oftast det billigaste sättet om man behöver låna till en bil.

Andra fordon
I stort sett alla aktörer erbjuder förutom billån även lån till husvagn, motorcykel, husbil och skoter.

Auktoriserad återförsäljare
Det är vanligt att låneföretagen kräver att bilen är köpt hos en auktoriserad återförsäljare. Villkoren mellan de olika lånebolagen skiljer sig år.

När du köper en bil ska du alltid fråga vilka garantier som finns och hur länge de gäller. Nybilsgaranti, rostskyddsgaranti, ev vagnsskadegaranti etc. Se till att du får allt skriftligt - nöj dig aldrig med muntliga avtal. Läs igenom kontraktet noga innan du skriver på.
Skulle du ångra köpet innan leverans, så har du möjlighet till det, men då har säljaren i allmänhet rätt till ersättning om du ångrar köpet.

Vid köp från privatperson
Att köpa en bil privat är i regel billigare än att köpa den av en bilhandlare. Handlar du bilen av en bilhandlare får du utökade garantier till skillnad mot om du köper bilen privat. Det är därför viktigt att vara extra försiktig och kolla upp all information rörande bilen. Se till att få kvitto på att bilen är betald och kontrollera att den du köper av verkligen äger bilen. Kontrollera serviceboken och att bilen är besiktigad och att skatten är betald.

När du köper en bil privat kontrollera att bilen är färdigbetald. Du riskerar annars att få betala den gamla ägarens lån.

Kontantinsats minst 20 %
Enligt konsumentkreditlagen måste säljaren ta ut en kontantinsats av köparen. I stort sett alla aktörer kräver att du betalar 20 % kontantinsats, en del kräver en högre kontantinsats. De flesta godkänner en inbytesbil som kontantinsats.

Fast eller rörlig ränta
Hos många bolag kan du välja om du vill ha fast eller rörlig ränta på ditt billån. Den rörliga räntan är normalt sett kopplad till STIBOR. Som vid exempelvis bolån måste du göra din bedömning av det framtida ränteläget samt dina förutsättningar och avgöra vad som passar dig bäst.

Ålder på bilen
Olika aktörer har olika regler för hur gammal bilen kan vara för att de ska bevilja ett billån. Det föräkringsbolaget tittar på är hur gammal bilen är när du köper den och hur gammal den är då lånet ska vara betalat. Ett exempel på villkor kan t ex vara att bilen högst får vara 9 år gammal när du tar lånet och bilen ska vara betald när den är 12 år gammal.

Amortering
Du kan iregel välja om du vill ha rak amortering eller annuitet. Det normala är att amorteringstakten är anpassad till värdeminskningen för din bil. Det gör att du i slutet av låneperioden inte har så stor skuld när du ska byta till nästa bil. Ofta är det inga problem att utan en extra kostnad göra tilläggsamorteringar eller helt lösa lånet.

Restskuld

Du kan i många fall välja en restskuld för ditt lån. Efter kontraktstiden kan du då förlänga ditt lån, lösa lånet eller byta till en ny bil. Billån med restvärde kan vara en fördel om du byter bil ofta, eftersom det ger en lägre månadskostnad. Byter du bil ofta finns sällan anledning att betala av hela bilen på några få år.

Avdragsrätt
30 % av skuldräntorna upp till 100 000 kronor är avdragsgilla. Det är ofta möjligt att ta teckna ett tillägg till lånet i form av en frivillig försäkring som kallas låneskydd. Den hjälper dig med återbetalningen av ditt lån om du skulle drabbas av t ex ofrivillig arbetslöshet eller bli långvarigt sjukskriven. I händelse av dödsfall löses ofta hela den återstående skulden.

1. Inkomst
2. Kostnader
3. 1-2 = Sparande

Inkomst, kostnader och sparande

1. Inkomst - Hög inkomsttagare har av naturliga skäl lättare att spara ihop pengar än de med lägre inkomster.
2. Kostnader - Kostnaderna för hushållet kan vara både fasta och rörliga. Det är lättare att påverka familjenskostnader jämfört med inkomsterna. Det finns mycket pengar att spara genom att vara en medveten konsument. Trots höga inkomster kan ekonomin vara ansträngd, det beror på att med höga inkomster följer ofta dyra levnadsvanor i form av t ex dyrare boende, bil, dyrare matinköp, flera restaurangbesök, märkeskläder etc. Familjeekonmi.se ch sparapengar.nu kommer att skriva mycket om hur man påverkar familjens kostnader oavsett om de är fasta och återkommande eller om de är rörliga.
3. Ju större skillnaden är mellan vad man tjänar varje månad och de utgifter man har desto mer har man sparat, ju mer man kan spara ihop varje månad desto snabbare kan en miljon kronor i sparat kapital nås. Vi kommer även att skriva om olika spar och placeringsalternativ för de pengar man har sparat.

Det finns nog få som inte förstår dessa samband. Trots det läser man ständigt om både vuxna och ungdomar som fastnat i skuldfällan.

Vilka är det som fastnar i en situation där man har svårt att få ekonomin att gå ihop i slutet av månaden?
Förmodligen är de med låga inkomster överrepresenterade. En låg inkomst gör att marginalerna är mindre, sårbarheten är därför större. Om man drar på sig några onödiga kostnader en månad kan den månadens ekonomi snabbt bli ansträngd. Nu är det långt ifrån bara de med låga inkomster som drabbas. Kostsamma vanor kan mycket snabbt äta upp marginaler. Har man ingen förståelse för var pengarna tar vägen varje månad kan både fattig som rik få problem med att privatekonomin inte går ihop i slutet av månaden. Den stora skillnaden är att höginkomsttagare har lättare att hitta tillbaka till en sund ekonomi.

Mitt egna sparande är enkelt att beskriva utifrån dessa tre faktorer.

Det är lättare att påverka vilka kostnader man har varje månad jämfört med ens inkomst. Jag har t ex inte handlat något om jag har märkt att det inte ryms inom min budget. Jag sparar alltid ihop pengar innan jag konsumerar. Genom att betala kontant slipper jag ta lån och betala ränta vilket minskar kostnaderna för min konsumtion. I takt med att lönen ökat har även sparandet ökat. Högre lön har inneburit högre levnadstandard, men jag har alltid siktat på att inte konsumera bara för att möjlighet har funnits. Höga fasta kostnader har jag försökt att undvika så länge jag inte bedömt det som nödvändigt. Att äga en bil kostar totalt sett, beroende på bil knappt 5000 varje månad, en avsevärd summa på några års sikt.

Det handlar inte bara om vilka inkomster man har utan minst lika mycket om att vara medveten om det egna beteendet och ens attityder vad gäller de kostnader man drar på sig. Många har svårt att förstå vart pengarna tar vägen, en bra metod för att öka förståelsen för vilka konsumtions vanor man har är att ha göra en hushållsbudget. En stor vinst med att göra en budget och föra in alla kostnader man har är att man mycket tydligt ser vart ens pengar tar vägen. Den stora vinsten med en budget är att det är en mycket bra hjälp för att kunna ändra sina levnadsvanor. Ordet hushållsbudget känns en aning avskräckande, hitta gärna ett mer stimulerande namn som passar dig bättre.

Genom att reflektera över det egna beteendet, vilka attityder man har och genom ökad inblick i vart pengarna tar vägen, kan man spara pengar, på sikt kanske till och med en miljon.

I det nya premiebaseradesystem är det bara det som betalas in som kan betalas ut. Detta i kombination med att allt färre personer ska finansiera en åldrande befolkning gör att pensionerna kommer att bli allt lägre om inte skatten höjs. Dessutom är en del av det nya systemet beroende av konjunkturen, där en högre tillväxt ger högre pension och en lägre tillväxt på samma sätt ger en lägre pension. Nedanstående information baseras på LO-tidningens uträkningar.

Så dyrt är det med tidig pension:

Pensionsålder Du förlorar i procent
61 år 20,5
61 år och 6 månader 18,0
62 år 15,4
62 år och 6 månader 12,8
63 år 10,0
63 år och 6 månader 7,0
64 år 3,9
64 år och 6 månader 2,0
65 år 0

Många vill gå i pension tidigare än vid 65 års ålder. Inte minst för alla dessa personer är behovet av ett eget pensionssparande mycket stort. Pensionssparandet gör det möjligt att skjuta dagens konsumtion på framtiden. Det låter kanske tråkigt men det är en avvägning man måste göra. Oavsett vad väljer att göra är det viktigt att ge framtiden en åtanke.

Det är extra viktigt för dem som arbetar i en bransch där det är vanligt att drabbas av förslitningsskador som tvingar en att sluta vid 60 årsålder.

Har själv arbetat med arbetsmiljöutredningar både för aktörer inom byggbranschen och inom Handeln. Av erfarenhet vet jag att det är mycket vanligt inom vissa branscheratt man i 60 årsåldern inte orkar arbeta mera på grund av förslitningsskador man har fått under sitt yrkesverksamma liv.

Ingen rolig läsning kan man tycka, men tyvärr är fattig pensionär begreppet en realitet. Vi har ännu inte sett konsekvenserna av det nya pensionssystemet.

Tur det är långt kvar till pensionen.

Det finns flera orsaker till prisuppgången. Högkonjunkturen har medfört att tillväxtländer såsom Kina och Indien med en ökande medelklass konumerar inte bara mera spannmål utan konsumtionen av mjölkprodukter och kött har ökat. Odlingsbar mark runt om i världen har även i ökad utsträckning börjat användas för framställninig av drivmedel, inte minst Brasilien nämns som världens största producent av etanol.

Under rådande högkonjunktur har den mindre prisökningen på livsmedel inte varit ett problem då hushållen har haft en god ekonomi. Den nuvarande prisökningen är dock betydande och den kommer på ett helt annat sätt att vara kännbar för familjers privatekonomi. Mat är en nödvändighet och det är svårare att sänka sina kostnader annat genom ett förändrat beteende. Allt tyder på att prisnivån på mat inte kommer att sjunka, vi kommer snarare kunna förvänta oss nya prisökningar.

Jag som konsument kan genom följande fem strategier minska mina matkostnader:

• Välja lågpris butiker kan jag sänka mina matkostnader. Rent allmänt kan man säga att lågprisalternativen har en lägre och långsammare prisökningstakt än sina dyrare konsumenter.
• Byta fabrikat och köpa lågprisprodukter istället för de dyrare märkesvarorna.
• Storhandla, det finns även forskning som visar att det kan vara minst lika bra att handla ofta och lite. Fördelen är att mindre inköp leder till ett mindre svinn genom att mat blir gammal. Vid inköp nära kan man slippa använda bilen samtidigt som man kan utnyttja diverse rabatter och erbjudanden. Viktigt är att inte falla för frestelsen att med sig t ex en påse chips eller bullar vid varje inköpstillfälle.
• Minska impulsinköpen, genom att handla lite och ofta riskerar man att komma hem med ”ondödiga impulsinköpta varor”
• Laga och baka mera själv, köp enbart in råvaror, minska på inköpen av hel- och halvfabrikat